Aký je rozdiel medzi odpočítateľným a vreckovým maximom?
SpoločnosťPráve ste dostali lekársky zákrok a vidíte účet - dlžíte peniaze. Neplatíte však mesačný poplatok za zdravotné poistenie, aby ste nemuseli platiť účty za lekársku starostlivosť? Nie úplne.
Mnoho poistencov musí každý rok minúť určitú sumu z vlastného vrecka na oprávnené lekárske služby predtým, ako ich poistný program začne platiť za čokoľvek. Akonáhle dosiahnu túto dolárovú sumu, ktorá sa nazýva odpočítateľná položka, zdravotná poisťovňa sa o náklady podelí, kým poistenec nedosiahne svoje vreckové maximum, aka suma, ktorú musíte minúť, aby poistenie pokrylo všetky oprávnené náklady na zdravotnú starostlivosť. Čítajte ďalej, aby ste pochopili rozdiely medzi nimi.
Čo je odpočítateľná položka zo zdravotného poistenia?
Ročný odpočítateľná je suma peňazí, ktorú musíte minúť na kryté služby zdravotnej starostlivosti predtým, ako váš plán zdravotného poistenia začne pokrývať všetky náklady. To je navyše k mesačnému poistnému, ktoré je len na pláne. Vyššie poistné sa zvyčajne premieta do nižších odpočítateľných položiek, zatiaľ čo nižšie poistné znamená vyššiu odpočítateľnú položku. Väčšina poistných plánov vrátane zdravotného poistenia jednotlivca a zamestnávateľa má odpočítateľnú položku. Niektoré plány organizácií na údržbu zdravia (HMO) však majú nízku alebo vôbec žiadnu odpočítateľnú položku.
Čo je to maximum z vrecka?
Ročný z vrecka maximum je limit, ktorý bude musieť poistenec platiť za služby zdravotnej starostlivosti, nezahŕňa náklady na poistné plánu. Potom, čo poistník dosiahne túto sumu (ktorú odpočítateľnú a copays , okrem iných nákladov,poistný plán potom pokryje všetky ďalšie oprávnené výdavky na zdravotnú starostlivosť v danom roku.
Odpočítateľné verzus maximum z vrecka
Odpočítateľnou položkou je v zásade cena, ktorú poistenec zaplatí za zdravotnú starostlivosť predtým, ako poistný plán začne pokrývať akékoľvek výdavky, zatiaľ čo maximom v hotovosti je suma, ktorú musí poistenec minúť na oprávnené výdavky na zdravotnú starostlivosť prostredníctvom splátok, spoluúčasti alebo odpočítateľných položiek pred poistenie začína pokrývať všetky kryté výdavky. Z tohto dôvodu bude odpočítateľná položka poistenca vždy nižšia ako maximálna výška vreckového.
Napríklad, človek môže mať odpočítateľnú položku 2 000 dolárov a maximálne 5 000 dolárov, hovorí David Belk , MD, autor Skutočné náklady na zdravotnú starostlivosť . Mohli by dostať lekársku starostlivosť v hodnote 10 000 dolárov, napríklad za hospitalizáciu, chirurgický zákrok a pooperačnú starostlivosť. Prvých 2 000 dolárov úplne hradí pacient. Potom bude možno musieť pacient zaplatiť buď fixný copay - 20 dolárov, 50 dolárov, 100 dolárov vopred určené poisťovňou a v závislosti od služby - alebo percento z celkovej platby za každú poistenú službu, čo je spolupoistenie.
Akonáhle celkový počet splátok a spolupoistení tejto osoby plus ich odpočítateľná suma dosiahne 5 000 dolárov, v danom roku nedlhuje už žiadne peniaze za žiadnu zo svojich lekárskych starostlivosti, pretože ich poistenie pokryje všetky ďalšie náklady, vysvetľuje.
Aké vysoké môžu vreckové maximá dosiahnuť v roku 2020?
Aj keď sa odpočítateľné položky a vreckové maximá líšia podľa plánu, všetky plány, ktoré zodpovedajú štandardom zákona o dostupnej starostlivosti (ACA), stanovujú ročný limit, do ktorého môžu ísť vysoké vreckové maximá. Tento rok IRS definuje vysoko odpočítateľné zdravotné plány ako tie, ktoré majú odpočítateľnú položku najmenej 1 400 dolárov pre jednotlivcov alebo 2 800 dolárov pre rodiny. Na rok 2020 , vreckové maximá nemôžu prekročiť 6 900 dolárov za individuálny program a 13 800 dolárov za rodinný plán. Náklady na zdravotnícke služby mimo siete sa do týchto čísel nezapočítavajú.
Vzťahuje sa odpočítateľná položka na vreckové maximum?
Najskôr je dôležité pochopiť, ako dosiahnuť odpočítateľnú položku. Služby preventívnej starostlivosti, ako sú každoročné prehliadky, sa často poskytujú bez ďalších nákladov pre spotrebiteľa. Preto neprispievajú k dosiahnutiu vašej odpočítateľnej položky. Aj keď sa to líši podľa plánu, platby za pokryté návštevy kancelárie sa zvyčajne nezapočítavajú do odpočítateľnej položky, zatiaľ čo lieky na predpis sa môžu započítať do samostatnej odpočítateľnej dávky na predpis. Náklady na hospitalizáciu, chirurgický zákrok, laboratórne testy, skenovanie a niektoré zdravotnícke pomôcky sa zvyčajne počítajú do odpočítateľných položiek.
Na dosiahnutie maxima v hotovosti platia aj sieťové vreckové výdavky použité na splnenie odpočítateľnej položky.
Mesačné poistné sa nevzťahuje na odpočítateľné ani na vreckové maximum. Aj keď dosiahnete svoje vreckové maximum, budete musieť naďalej platiť mesačné náklady na svoj zdravotný plán, aby ste mohli naďalej dostávať krytie.
Služby poskytované poskytovateľmi mimo sieť sa tiež nezapočítavajú do maxima hotovosti, ani niektoré nekryté liečby a lieky. Po dosiahnutí maxima vreckového poistenia by poistenci nemali platiť za nijakú lekársku starostlivosť v sieti žiadne náklady vrátane splátok a spoluúčasti.
| Odpočítateľné verzus maximum z vrecka: Čo sa počíta? | ||
|---|---|---|
| Počíta sa | Nepočíta sa | |
| Odpočítateľné |
|
|
| Limit do vrecka |
|
|
Ako ušetriť na nákladoch na zdravotnú starostlivosť
Máte vysoké odpočítateľné a / alebo vreckové maximum? Stále existujú spôsoby, ako uložiť.
- Ak všetky vaše hotové náklady na zdravotnú starostlivosť - inými slovami náklady, ktoré neuhrádza váš zdravotný plán - v danom roku spolu tvoria viac ako 10% vášho ročného hrubého príjmu, možno budete môcť odpočítanie zdravotných výdavkov z vašich daní na časť vašich nákladov
- Zriadiť a sporiaci účet pre zdravie (HSA) , kde môžete bez nákladov na zdravotnú starostlivosť zložiť peniaze. Na rozdiel od flexibilného sporiaceho účtu (FSA) sa fondy HSA valia rok čo rok. Ak nevyužijete všetky peniaze odložené vo vašom HSA v roku 2020, budete ich mať na rok 2021 a ďalšie roky.
- Ušetrite na nákladoch na zdravotnú starostlivosť použitím kupónov SingleCare na lieky na predpis. Akékoľvek vreckové náklady použité s kupónom SingleCare sa nezapočítajú do odpočítateľného alebo vreckového maxima, napriek tomu však na nákladoch ušetria.
