Čo je to maximum z vrecka?

Definovaná spoločnosť pre zdravotnú starostlivosť

Zdravotné poistenie je komplikované a obsahuje rôzne zmätené pojmy, ktorým je ťažké porozumieť. Poznanie a pochopenie podrobností vášho plánu zdravotného poistenia však môže viesť k dlhej ceste, najmä pokiaľ ide o šetrenie peňazí. Jednou z týchto dôležitých detailov je vaše vreckové maximum.

Úplné maximum pre váš plán zdravotného poistenia je ročný limit, ktorý ako zákazník budete musieť zaplatiť za kryté zdravotné služby. Výška vášho vreckového maxima je určená rôznymi faktormi, vrátane nákladov na program a počtu ľudí vo vašej rodine, na ktorých sa vzťahuje váš plán.

Koncept vreckového maxima sa môže zdať zmätočne podobný iným pojmom, ktoré na vás poisťovne hádžu, ako napr spolupoistenie , copay , poistné a odpočítateľná . Ale rozdiely medzi nimi sú dôležité a môžu mať vplyv na vaše zdravotné poistenie aj na vašu peňaženku.

Táto príručka obsahuje všetko, čo potrebujete vedieť o vstupoch a výstupoch z vreckového maxima.

Čo sa počíta do maxima do vrecka?

Akonáhle utratíte dosť za lekárske služby, aby ste dosiahli svoje ročné maximum z vrecka, vaša zdravotná poisťovňa skočí do krytia všetko pokryté náklady po zvyšok roka. Ale aké náklady na zdravotnú starostlivosť sa skutočne započítavajú do vášho limitu vreckového? Vo väčšine plánov zahŕňajú vreckové maximá peniaze vynaložené na ďalšie súčasti vášho plánu zdravotnej starostlivosti, napríklad:

• Odpočítateľné položky
• Poistenie
• Kaucie

Veľkou cenou, ktorá sa nezapočítava do vášho vreckového súčtu, je vaša mesačná prémia. To znamená, že bez ohľadu na to, aké vysoké je vaše poistné, aby bolo vaše zdravotné poistenie stále aktívne, budete ho musieť naďalej platiť mesačne, a to aj po dosiahnutí maxima pre vreckové.

Druhou kategóriou, ktorá sa nezapočítava do vášho vreckového maxima, sú zdravotnícke služby, na ktoré sa nevzťahuje váš poistný plán, ako napríklad určití poskytovatelia mimo sieť a niektoré nekryté liečby alebo lieky. Peňažné náklady na lieky na predpis, ktoré za užívanie platíte SingleCare kupóny sa tiež nezapočítavajú do vášho vreckového maxima, hoci váš poskytovateľ poistenia vám bude môcť byť preplatený na konci vášho plánu.

Odpočítateľné verzus maximum z vrecka

Ak si myslíte, že out-of-pocket maximá znejú podobne ako odpočítateľné položky, nemýlite sa. Ale líšia sa mierne a tento rozdiel je dôležitý pre pochopenie, odkiaľ pochádzajú vaše výdavky na zdravotnú starostlivosť.

Už sme zistili, že hotové maximum predstavuje miesto, kde vaša poistná zmluva kryje väčšinu vašich ročných výdavkov na zdravotnú starostlivosť. Po dosiahnutí tejto stanovenej sumy váš poisťovateľ zakročí a bude zodpovedný za ďalšie kryté náklady počas zvyšku roka plánu.

Na druhej strane je odpočítateľná čiastka vašich služieb zdravotnej starostlivosti, ktoré musíte zaplatiť plne pred zavedením opatrení na zdieľanie nákladov vášho plánu, ako je napríklad spoluúčasť. Inými slovami, akonáhle dosiahnete odpočítateľnú položku, váš poisťovací agent vám začne pomáhať platiť za služby, niektoré náklady však pravdepodobne budete mať stále na háku spolupoistenie alebo splátky. Teda až kým nenarazíte na svoje vreckové maximum. Potom budete zodpovední iba za zaplatenie svojej mesačnej prémie, za služby, ktoré nie sú kryté, alebo za niektoré výhody mimo siete.

SÚVISIACE: 5 zdravotníckych služieb, ktoré musíte urobiť, keď ste dosiahli odpočítateľnú položku

Čo sa stane po dosiahnutí maxima vreckového?

Teraz, keď viete, čo to je, ako fungujú vreckové maximá? Peňažné maximá vám pomôžu ochrániť pred nutnosťou platiť za drahú alebo neočakávanú lekársku starostlivosť (napríklad cesta na pohotovosť) zavedením horného limitu sumy, ktorá sa od vás očakáva, že za rok zaplatíte. Keď vaše výdavky na zdravotnú starostlivosť na jeden plánovaný rok prekročia určené množstvo peňazí pre vaše hotové maximum, váš zdravotný plán zaplatí všetky ďalšie náklady na zdravotnú starostlivosť - pokiaľ sú týmito nákladmi služby, ktoré váš plán pokrýva.

Po dosiahnutí maximálneho limitu vreckového typu už nebudete musieť za starostlivosť v sieti platiť platby v hotovosti alebo spoluúčasť. Medzi príklady krytej starostlivosti patrí návšteva lekára primárnej starostlivosti v sieti alebo náklady na krytý lekársky predpis. Stále však budete musieť platiť za zdravotné služby mimo siete, ktoré váš plán zvyčajne nepokrýva.

Niektoré poistné plány ponúkajú obmedzené pokrytie výdavkov na zdravotnú starostlivosť mimo siete a môžu dokonca obmedziť, koľko musíte ročne platiť za starostlivosť mimo siete. Tento limit bude zvyčajne samostatný a vyšší ako váš limit pre vreckové pripojenie v sieti. Mnoho ďalších plánov však nemá žiadne vreckové maximum pre služby mimo siete, čo znamená, že váš poisťovateľ nezasiahne, aby vám pomohol platiť za služby mimo siete, bez ohľadu na to, aké drahé sú účty za lekársku starostlivosť. Venujte osobitnú pozornosť možnostiam pokrytia vášho plánu mimo siete a pokúste sa zostať v sieti, keď je to možné, aby ste využili výhody maximálneho vrecka vášho plánu.

Majú všetky plány zdravotného poistenia hotové maximum?

Všetky poistné programy, ktoré spĺňajú štandardy zákona o dostupnej starostlivosti (ACA), majú hotové maximá. Pre rok 2020 nemôžu byť hotové maximá pre plány vyhovujúce ACA väčšie ako 8 150 dolárov individuálne plány a 16 300 dolárov rodinné plány . V prípade mnohých plánov bude limit hotovosti oveľa menší, aj keď niektoré plány vytvorené pred ACA boli chránené vlastnými limitmi. Ďalšie informácie o plánoch, na ktoré máte oprávnenie, nájdete na zdravotnictvo.gov .

Maximum pre vreckové pre Medicare sa dosť líši. Za tradičný poplatok za službu Medicare (Original Medicare) nie je nijako obmedzený objem peňazí, ktoré každý rok platíte za lekárske výdavky. Ak máte program Original Medicare, možno budete môcť podstatne znížiť svoje hotové výdavky zakúpením plánu Medigap alebo prihlásením sa do verejnej výhody s nízkym príjmom, ako je program sporenia Medicare alebo mimoriadna pomoc pre Medicare časť D. Plány Medicare Advantage, ktoré sú ponúkané prostredníctvom súkromných poisťovacích spoločností a schválené spoločnosťou Medicare, sa však musia riadiť rovnakými pokynmi ako iné plány vyhovujúce ACA a môžu mať nižšie vreckové maximum ako plány ACA.

Peňažné výdavky na plány Medicaid sa líšia štát od štátu, nikdy však nemôžu byť prekročené 5% z príjmu rodiny .

Hľadanie úspor v zdravotníctve

Aj keď váš plán zdravotného poistenia nemusí zohľadňovať všetky náklady na zdravotnú starostlivosť, existujú aj ďalšie spôsoby ukladania . SingleCare pomáha eliminovať zmätok v hromadení výdavkov ponúkaním zľavnených cien na predpis. A hoci sa veľa liekov nezapočítava do vášho vreckového maxima alebo odpočítateľnej položky, kupóny SingleCare môžu spôsobiť, že lieky, ktoré potrebujete, budú dostupnejšie.