Čo je to krátkodobé zdravotné poistenie?

Spoločnosť

Pre tých, ktorí nakupujú zdravotné poistenie z vlastného vrecka, krátkodobé zdravotné poistenie zvuky ako atraktívna možnosť. Koniec koncov, sú tu nižšie náklady a zdravotné poistenie sa hneď naštartuje. Ale keď odlepíte kryt, uvidíte, že neponúka komplexné krytie - niektoré plány krátkodobého zdravotného poistenia nemusia pokrývať už existujúce stavy, starostlivosť o duševné zdravie alebo lieky na predpis. A často máte ďalšie možnosti, napríklad COBRA alebo krytie podľa plánu člena rodiny. Kedy je teda krátkodobé zdravotné poistenie správna voľba?

Krátkodobé zdravotné poistenie bolo pôvodne navrhnuté tak, aby to presne vyzeralo - krátkodobé riešenie pre ľudí, ktorí potrebovali zdravotné poistenie počas medzery v zamestnaní kvôli možným novým zdravotným stavom. Pôvodne ste mohli byť poistení v rámci dočasného plánu zdravotného poistenia až na tri mesiace. Od októbra 2018 sa to však zmenilo na 364 dní a plány je možné predĺžiť až na 36 mesiacov. Teoreticky by sa niekto mohol zaregistrovať do jedného krátkodobého plánu, zabezpečiť krytie len niečo menej ako jeden rok a potom prejsť na iného dopravcu v rámci toho istého krátkodobého systému.

Je však dôležité poznamenať, že nie každý štát ponúka krátkodobé zdravotné plány ako alternatívu. Nie sú k dispozícii v 11 štátoch, vrátane Kalifornie, Colorada, New Yorku, New Jersey a Massachusetts, buď preto, že sú zakázané, alebo preto, že prísne predpisy znamenajú, že poisťovacie spoločnosti sa rozhodli ich neposkytovať. V iných štátoch môžu byť značne obmedzené a nariadenia sa líšia, pokiaľ ide o možnosti a predĺženie dĺžky.

To, na čo sa poistné zmluvy vzťahujú, sa medzi poisťovateľmi a štátmi veľmi líši, ale jedna vec má spoločné to, že nepokrývajú predchádzajúce zdravotné podmienky. Často navyše nepokrývajú všetky základné zdravotné výhody požadované zákonom o dostupnej starostlivosti (ACA alebo Obamacare), ktoré zahŕňajú preventívnu starostlivosť, ako sú bežné lekárske návštevy, starostlivosť o matku a lieky na predpis.

Mám sa krátkodobo zdravotne poistiť?

Výhody krátkodobých zdravotných plánov

Za určitých okolností môže byť krátkodobé zdravotné poistenie skutočne užitočné. Najväčšou výhodou je cenový bod; mesačné poistné môže byť o niečo nižšie ako štandardné zdravotné plány. Ak ste relatívne zdraví, nepredpokladajte v blízkej budúcnosti žiadne zásadné zmeny v životnom štýle (napríklad tehotenstvo) a ak máte obmedzené krytie, je v poriadku, že krátkodobé poistenie môže byť pevnou záchrannou sieťou a môže zahŕňať ďalších členov vašej organizácie. rodina.

Je užitočné v určitých scenároch, napríklad medzi zamestnaním, pri čakaní na zasiahnutie pokrytia Medicare alebo ak zmeškaný otvorený zápis prostredníctvom zamestnávateľa alebo platforiem,hovorí Yuna Rapoport , MD, MPH, oftalmológ na Manhattan Eye v New Yorku.Medzi výhody patrí, že je pomerne ľahké ho získať a pokrytie sa môže nakopnúť pomerne rýchlo. Spravidla sú lacné a ponúkajú nízke pokrytie.

Dočasné poistenie tiež poskytuje flexibilitu - dátum účinnosti krytia často začína už za 24 hodín a môžete ho zrušiť podľa ľubovôle. Prihlásiť sa na zdravotné poistenie môže byť zdĺhavé, ale pri krátkodobom pokrytí býva registrácia tiež jednoduchým procesom s otázkami áno alebo nie.

SÚVISIACE: Zmena zamestnania? Dozviete sa viac o pokrytí COBRA

Nevýhody krátkodobých zdravotných plánov

Aj keď krátkodobé zdravotné poistenie môže pomôcť lacno preklenúť priepasť medzi životnými udalosťami, ako je nové zamestnanie alebo štúdium na vysokej škole, predstavuje dlhodobé riešenie niektoré veľké úskalia.

Váš zdravotný stav do značnej miery určí, či je pre vás krátkodobé zdravotné poistenie možnosťou. Ak máte akékoľvek predtým existujúce stavy, ako je astma alebo cukrovka, pravdepodobne nebudete mať nárok na krytie v rámci krátkodobého plánu zdravotného poistenia. To isté platí pre podmienky duševného zdravia a psychiatriu. A ak sa ukáže, že ste mali už predtým existujúci stav, o ktorom ste nevedeli, alebo ste pri tomto rýchlom prihlásení začiarkli nesprávne políčko? Možno nemáte šťastie. Krátkodobé lekárske plány nie sú v súlade s ACA, takže poisťovateľ môže byť schopný skontrolovať vaše predchádzajúce zdravotné tvrdenia - vrátane prípadov, keď sa na vás nevzťahovali - a zistiť, či ste už mali predtým existujúci stav.

Okrem toho veľa základného zdravia, ktoré ľudia zo svojho zdravotného poistenia chcú. Zdravotnícke služby, ako sú bežné návštevy lekára a pokrytie liekov na predpis, sú často vylúčené z krátkodobých plánov. Môže vás tiež obmedziť to, koľko pokrýva váš plán, a to buď za rok, alebo za deň, t. J. Jazda sanitkou stojí 500 dolárov, ale vaše krátkodobé poistenie môže mať maximum 300 dolárov na pohotovostné služby. Aj keď vaše mesačné poistné môže byť lacnejšie, v konečnom dôsledku by ste mohli minúť viac hotových výdavkov, ako ste si naplánovali, ak budete potrebovať starostlivosť alebo pohotovosť.

Podľa toho, kedy vyprší váš plán, sa môžete ocitnúť aj bez ďalších možností pokrytia. Ak váš krátkodobý plán skončí mimo obdobia otvoreného registrácie ACA, môže sa stať, že nebudete oprávnený až do nasledujúceho obdobia, pretože koniec krátkodobého pokrytia sa nepovažuje za kvalifikačná udalosť, ktorá umožňuje špeciálne obdobie registrácie . To by mohlo znamenať významné časové obdobie, keď nemáte vôbec žiadne zdravotné poistenie.

Je krátkodobé poistenie dobrý nápad? Súhrn kladov a záporov
Pros	Zápory
Lacnejšie mesačné poistné ako štandardné plány	Náklady v hotovosti môžu byť vyššie z dôvodu obmedzeného pokrytia
Okamžité pokrytie, ktoré môžete kedykoľvek zrušiť	Zvýšené riziko chýbajúcej otvorenej registrácie
K dispozícii sú individuálne a rodinné plány	Zvyčajne nezahŕňa predchádzajúce stavy, duševné choroby, preventívnu starostlivosť alebo recepty

Ako získať krátkodobý plán zdravotného poistenia

Ak si myslíte, že krátkodobý plán zdravotného poistenia a jeho minimálne základné krytie je pre vás najlepšou voľbou, najskôr je potrebné zistiť, či je vo vašom štáte k dispozícii. Ak žijete v nasledujúcich štátoch, krátkodobé riešenie nebude možné:

• Kalifornia
• Colorado
• Havaj
• Massachusetts
• New York
• New Jersey
• ostrov Rhode
• Vermont
• Connecticut
• Nové Mexiko

Ak plány sú dostupné vo vašej oblasti, je dobré vziať na vedomie niekoľko vecí: obdobie pokrytia, pretože niektoré štáty majú kratšie limity ako iné; aké bude vaše mesačné poistné; a podrobnosti plánu jemného tlače.

Krátkodobé náklady na zdravotné poistenie

Zatiaľ čo v priemere sú krátkodobé plány zdravotného poistenia takmer O 224% lacnejšie než plány ACA, je dobré tiež bilancovať, aké termíny alebo predĺženia lekárskeho predpisu môžete tiež prísť. Napríklad ak máte ročnú lekársku fyzickú starostlivosť alebo pravidelne dopĺňate lekársky predpis, budete chcieť zahrnúť tieto náklady na zdravotnú starostlivosť do výpočtu celkových hotových výdavkov.

A samozrejme, použitie SingleCare, či už máte krátkodobý poistný plán alebo máte poistenie ACA, vám môže pomôcť ušetriť na predpisoch.

PREČÍTAJTE SI ĎALŠIE: Ako získať zdravotné poistenie